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這些因素會(huì)影響信用卡額度升高或降低

      

 

信用卡額度往往是持卡人比較關(guān)心的問題,它直接影響著卡的透支消費(fèi)范圍。生活中,我們經(jīng)常聽說信用卡提額,對降額卻略感陌生。實(shí)際上,針對不同情況,信用卡額度升降均屬正?,F(xiàn)象。只不過,大多數(shù)持卡人習(xí)慣了“只升不降”。

 

那么,什么情況下信用卡會(huì)被降低額度,又該如何恢復(fù)信用卡額度呢?帶著這些問題,筆者進(jìn)行了一番調(diào)查。

 

信用卡刷卡次數(shù)少會(huì)被降低額度嗎?

 

當(dāng)我們成功申請到一張信用卡后,最關(guān)心的就是額度的多少了,甚至有持卡人會(huì)為了保持額度而刻意增加刷卡消費(fèi)的次數(shù),因?yàn)樵谒麄兛磥硇庞每ㄋ⑻贂?huì)被降額。這種說法屬實(shí)嗎?為了了解詳細(xì)情況,筆者咨詢了我市多家銀行信用卡部的工作人員,得到的答復(fù)基本一致:刷卡次數(shù)的多少與信用額度的升降,沒有直接關(guān)系。

“不管客戶每月刷多少筆,用掉多少額度,只要按時(shí)還款,正常用卡,我們一般不會(huì)降低客戶的額度。”工商銀行信用卡中心的客服表示,銀行信用卡的透支額度大小,主要是由銀行對持卡人收入狀況、信用記錄、持有他行卡的數(shù)量和額度等一系列指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)估確定的,使用良好的信用卡一般會(huì)被調(diào)升額度,但是刷卡次數(shù)少也不會(huì)被直接降額。

不過,刷卡次數(shù)可能會(huì)影響持卡人的年費(fèi)。筆者了解到,一些額度較高的信用卡,VIP卡、白金卡等,銀行都會(huì)收取一定的年費(fèi),如果一張卡消費(fèi)次數(shù)或者額度達(dá)不到規(guī)定的要求,銀行可能就要對持卡人收取年費(fèi)。

 

哪些情況會(huì)影響到信用卡額度?

 

筆者在采訪中了解到,針對不同情況,信用卡被升額降額,其實(shí)都是正?,F(xiàn)象。只不過,大多數(shù)持卡人都習(xí)慣了“只升不降”。當(dāng)然,信用卡被降額不會(huì)是無緣無故,通常是因?yàn)槌挚ㄈ瞬鹊搅恕袄讌^(qū)”??偨Y(jié)來看,降低信用卡額度大致有四種情況。

一是信用卡激活后長期未使用。如上文所述,一般情況下刷卡次數(shù)少是不會(huì)被降額的,但如果你的信用卡長期被閑置或者刷卡消費(fèi)金額及頻率嚴(yán)重低于信用卡額度,那就另當(dāng)別論了。 “銀行核發(fā)信用卡,就是希望你刷卡消費(fèi),如果長期不用,會(huì)被認(rèn)為沒有用卡需求。確實(shí)有可能被降低一定程度的授信額度?!睆V發(fā)銀行臺(tái)州分行信用卡部的相關(guān)工作人員說道。

二是信用卡涉嫌違規(guī)套現(xiàn)。生活中,總有部分持卡人心存僥幸心理,以為在POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)或者利用淘寶店鋪刷卡套現(xiàn)很隱蔽。實(shí)際上,不少銀行都設(shè)有專門的甄別機(jī)制進(jìn)行相關(guān)辨識(shí),而且套現(xiàn)的特征一般都很明顯,有些是反復(fù)在一臺(tái)POS機(jī)上大筆整數(shù)地刷,或者是每個(gè)月都卡住50天最長免息日還款等。 該工作人員表示:“如果利用信用卡違規(guī)套現(xiàn),被系統(tǒng)檢測出來,就可能導(dǎo)致信用卡額度降低。這只是銀行對于疑似信用卡套現(xiàn)行為進(jìn)行的一種處罰。如套現(xiàn)金額較大,不僅會(huì)影響個(gè)人信用記錄,還有可能被銀行直接停卡,情節(jié)嚴(yán)重的會(huì)被追究刑事責(zé)任?!?/p>

三是信用卡嚴(yán)重逾期。每張信用卡都有一個(gè)最遲還款日,超過還款日后的還款都算是逾期還款。即便申請使用了“容時(shí)服務(wù)”,也必須在還款日后3天之內(nèi)進(jìn)行還款。不過,持卡人偶爾短時(shí)或少額逾期還款,并不會(huì)對信用卡額度產(chǎn)生較大影響。出現(xiàn)長期、多次逾期或者逾期金額較大的情況,發(fā)卡銀行就可能會(huì)做出降低持卡人的信用卡額度、以防范嚴(yán)重透支造成的信用卡壞賬的決定。

四是信用卡賬戶異常。這種情況一般都是盜刷,比如當(dāng)信用卡產(chǎn)生一筆境外可疑交易、高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)刷卡交易等有盜刷風(fēng)險(xiǎn)的刷卡記錄時(shí),銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),可能會(huì)主動(dòng)降低信用卡額度,或者經(jīng)由持卡人申請為持卡人降低信用卡額度,以防止盜刷行為。

 

信用卡被降額后怎么辦?

 

如果你不慎踩中“雷區(qū)”,發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被降低額度了,該怎么辦呢?別著急,銀行業(yè)內(nèi)人士給出了建議。

因逾期還款導(dǎo)致的信用卡降額,持卡人需及時(shí)將款項(xiàng)還清。在全額還款后,持卡人可按照信用卡提額的技巧,以多刷卡消費(fèi),并保證按時(shí)、足額還款,盡快恢復(fù)原來的額度。

但是,如果是惡意套現(xiàn),那么信用卡恢復(fù)額度的難度就稍大了。持卡人最好先和銀行協(xié)商,聲明自己不是惡意透支,之后保持理財(cái)消費(fèi),養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣。

如果屬于正常的刷卡行為被“誤傷”, 持卡人需盡快聯(lián)系發(fā)卡行,說明消費(fèi)情況并提供交易憑證,一般情況下可以恢復(fù)正常額度。

而對于長期不用導(dǎo)致信用卡被降額的現(xiàn)象,則建議持卡人根據(jù)自身情況來決定繼續(xù)持有該卡。如若使用,可以采取增加刷卡及消費(fèi)數(shù)的方式慢慢提升額度。如果不使用,建議銷卡處理,以避免不必要的麻煩。

此外,需要提醒持卡人的是,信用卡額度并不是越高越好的。當(dāng)收入和信用卡額度成反比的話,一旦沖動(dòng)消費(fèi)了,到還款時(shí)很困難,對個(gè)人的生活質(zhì)量、信用記錄等都會(huì)帶來負(fù)面影響的。

 

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