日前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在北京發(fā)布《中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書（2014）》顯示，2014年我國(guó)人均持卡量達(dá)0.34張，三個(gè)人里就有一人持有信用卡。不過，很多人可能對(duì)信用卡并不是那么了解，對(duì)于里面隱藏的陷阱也是知之甚少。想要避免被信用卡“坑”，下面這些你一定要知道。
不激活也可能產(chǎn)生年費(fèi)
很多人以為信用卡辦下來只要不開卡就不會(huì)有什么問題，事實(shí)并非如此。銀監(jiān)會(huì)2011年出臺(tái)的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十九條規(guī)定，信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用。但該條例同時(shí)說明，“在特殊情況下，持卡人以書面、客戶服務(wù)電話錄音、電子簽名、持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認(rèn)可的方式單獨(dú)授權(quán)扣收的費(fèi)用?！?
取現(xiàn)不免息，利息比刷卡多
有些人認(rèn)為信用卡取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)是一樣的，都可以享受免息期待遇。事實(shí)上，目前各銀行都規(guī)定，信用卡取現(xiàn)要付利息，大多數(shù)信用卡都是按每天萬分之五的利息算，折算成年息超過18%。另外，大多數(shù)信用卡取現(xiàn)還要繳納高額取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，只有少數(shù)信用卡免除手續(xù)費(fèi)。目前，各家銀行信用卡中心對(duì)信用卡取現(xiàn)執(zhí)行0.5%至3%不等的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，取現(xiàn)的金額還將被收取每天萬分之五的利息，根據(jù)實(shí)際天數(shù)累計(jì)。
分期付款，利息換成費(fèi)用收
目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業(yè)務(wù)，持卡人用信用卡在商場(chǎng)購物后，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內(nèi)不收透支利息。但事實(shí)上，用戶還需交手續(xù)費(fèi)。銀行并不是白白把錢借給持卡人用，持卡人在辦理免息分期還款時(shí)，銀行每月要收取一定的手續(xù)費(fèi)，一般比同檔次的貸款優(yōu)惠利率高得多。假設(shè)分期付款金額為1200元，分12期，手續(xù)費(fèi)為0.6%/月，每月實(shí)際扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素，可折算的年利率為7.2%。
并不是消費(fèi)越多，積分越多
信用卡刷卡消費(fèi)可以積分，積分可兌換禮品、服務(wù)甚至現(xiàn)金。其實(shí)，并非所有的信用卡刷卡消費(fèi)都可以積分，各家銀行有不同的規(guī)則。大部分銀行就把購房、購車等大額消費(fèi)排除在積分范圍之外。醫(yī)院、學(xué)校、金融產(chǎn)品及服務(wù)等，也被一些銀行劃入不能積分的“無效消費(fèi)”行列。不少信用卡的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也不納入計(jì)算積分范圍。還有，很多銀行的信用卡積分都是定有效期，一般兩年期限較多。
用信用卡存錢，取出來卻要繳費(fèi)
不少剛辦信用卡的人都會(huì)往信用卡里面存錢，因?yàn)檫@樣，刷卡消費(fèi)也會(huì)獲得積分。但信用卡里存錢，“進(jìn)去”了，就沒那么容易“出來”。很少有人知道，從信用卡里取出自有存款時(shí)有可能產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)，專業(yè)叫法為“溢繳款”領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)。目前各家銀行取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各不相同，有的收取1%，最少10元；有的收取2.5%，最少50元。
提前還款,手續(xù)費(fèi)也不免收
信用卡賬單分期后，決定提前還款時(shí)，如果是按月繳納，需要把剩余月份的手續(xù)費(fèi)都補(bǔ)齊；如果是一次性繳付手續(xù)費(fèi)，也不會(huì)將手續(xù)費(fèi)返還。也就是說，在客戶申請(qǐng)分期付款完成后，無論如何，這些手續(xù)費(fèi)都必須承擔(dān)。一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續(xù)費(fèi)。為此，辦理賬單分期之前，應(yīng)將提前還款等事宜咨詢清楚。目前也有銀行規(guī)定，提前還清賬單分期付款余額，剩余的月份不需要繼續(xù)繳納手續(xù)費(fèi)。
最低還款全額利息照收
進(jìn)行了大額的消費(fèi)，一時(shí)無法全額還款，不少人選擇了最低還款額還款（一般為總欠款的10%），這樣可防止不良記錄產(chǎn)生。但算利息時(shí)，很多人才發(fā)現(xiàn)，利息是從消費(fèi)的那天就開始算，沒有免息期，并且采用全額計(jì)息，已還款的部分在全部額度未還清之前，仍算計(jì)息基數(shù)。以透支1萬元計(jì)算，雖然已經(jīng)還了9900元，算利息時(shí)還是按1萬元算，而且利息還是“利滾利”。
