受利率市場化推進、不良貸款反彈、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等因素影響,商業(yè)銀行凈利潤增速明顯下滑,而這一情況在2016年還將延續(xù)。交通銀行買入金融研究中心昨日發(fā)布的《2016年中國商業(yè)銀行運行展望》認為,2016年商業(yè)銀行仍將面臨較大的經(jīng)營壓力,上市銀行凈利潤大概率增長1%,營業(yè)收入增長較2015年進一步放緩至9%左右。
今年以來,上市銀行凈利潤大幅下滑,大型銀行普遍出現(xiàn)僅1%的增長。交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平認為,明年銀行業(yè)分化將進一步顯著,預(yù)計五大行凈利潤出現(xiàn)零增長,而城商行通過業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,且受益于整體基數(shù)相對較小,仍有望實現(xiàn)13%左右的凈利潤增速。其中,息差收窄、撥備壓力加大成為影響凈利潤增長的主要負面因素,將分別對凈利潤造成8.2和7.7個百分點的影響。而資產(chǎn)規(guī)模擴張、非息收入提高為凈利潤增速的主要正面因素,分別貢獻8.5和9個百分點。
連平建議,撥備監(jiān)管要求如果放寬對行業(yè)利潤將起到正面影響。他進一步分析道,相較于大多數(shù)國家而言,我國的銀行業(yè)撥備覆蓋率水平較高(三季度上市銀行撥備覆蓋率為190%),而主流國家銀行業(yè)的撥備覆蓋率在80%左右?!叭绻y行業(yè)不良率為2%,保持其他因素不變,撥備覆蓋率每降低1個百分點,凈利潤增速將增加0.3%,且不良率越高,相對影響的凈利潤增速值就會越大。若以150%的撥備覆蓋率為基準線,保持其他因素不變的條件下,不良率每提升0.1個百分點,商業(yè)銀行凈利潤增速將下降2.3個百分點?!?
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