作為國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、數(shù)量最多的銀行，郵儲(chǔ)銀行昨日更新了自己的“朋友圈”，宣布正式引進(jìn)10家戰(zhàn)略投資者，包括騰訊、螞蟻金服此類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，也包括中國(guó)人壽、中國(guó)電信這類(lèi)國(guó)有大型企業(yè)，另外還有6家國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)，10位戰(zhàn)略投資者的引入主要是為上市鋪路。對(duì)于這家巨無(wú)霸級(jí)別的銀行來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融、利率市場(chǎng)化所帶來(lái)的轉(zhuǎn)型渴求要比其他多數(shù)銀行來(lái)得更加迫切。
10位新朋友亮相
本次引資是中國(guó)金融企業(yè)單次規(guī)模最大的私募股權(quán)融資，也是近五年來(lái)中國(guó)金融企業(yè)規(guī)模最大的股權(quán)融資。通過(guò)這一戰(zhàn)略，郵儲(chǔ)銀行也實(shí)現(xiàn)了從中國(guó)郵政集團(tuán)公司單一股東向股權(quán)多元化的成功邁進(jìn)。
北京商報(bào)記者了解到，郵儲(chǔ)銀行此次引入的戰(zhàn)略投資者有三種類(lèi)型，包括6家國(guó)際知名金融機(jī)構(gòu)：摩根大通、瑞銀集團(tuán)、星展銀行、加拿大養(yǎng)老基金投資公司、淡馬錫、國(guó)際金融公司；2家大型國(guó)有企業(yè)：中國(guó)人壽、中國(guó)電信；2家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)：螞蟻金服、騰訊。此次戰(zhàn)略引資，全部采取發(fā)行新股方式，融資規(guī)模451億元，發(fā)行比例16.92%。
從10家戰(zhàn)略投資者的分布來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行此次顯然是有針對(duì)性地挑選了一些企業(yè)。例如，螞蟻金服、騰訊的加入，有望在互聯(lián)網(wǎng)金融、技術(shù)領(lǐng)域?qū)︵]儲(chǔ)銀行當(dāng)前業(yè)務(wù)進(jìn)行輸出改造，并拓展該行的線上業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)線上線下高度融合。郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)表示，早在引入戰(zhàn)投之前，郵儲(chǔ)銀行就和阿里、騰訊等一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在業(yè)務(wù)上進(jìn)行了多方面的合作，對(duì)于實(shí)現(xiàn)線上和線下優(yōu)勢(shì)的結(jié)合都收到了良好的效果。另一方面，中國(guó)電信、中國(guó)人壽則能與該行形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，借助他們的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和影響力，進(jìn)一步強(qiáng)化在互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局。而其余6家金融機(jī)構(gòu)引入目的則在于“吸取經(jīng)驗(yàn)”，進(jìn)一步加快該行零售業(yè)務(wù)生機(jī)、公司業(yè)務(wù)拓展。
大象的艱難獨(dú)舞
隨著10位新朋友名單的披露，郵儲(chǔ)銀行的轉(zhuǎn)型、改革路線漸趨明朗。在利率市場(chǎng)化改革、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊所帶來(lái)的銀行業(yè)轉(zhuǎn)型大潮中，這家年輕的“老”銀行迫切需要一次脫胎換骨的改造。
郵儲(chǔ)銀行前身可追溯到1898年開(kāi)辦的郵政匯兌。2007年中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行批準(zhǔn)成立。如今，郵儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)遍及全國(guó)農(nóng)村地區(qū)，在全國(guó)有4萬(wàn)家支行的規(guī)模，覆蓋全國(guó)超過(guò)98%的縣。但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一、互聯(lián)網(wǎng)渠道緩慢等問(wèn)題已成為這艘大船前進(jìn)的羈絆。
一位銀行業(yè)資深從業(yè)人員告訴北京商報(bào)記者，郵儲(chǔ)銀行有強(qiáng)大的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，吸納儲(chǔ)蓄資金的能力強(qiáng)勁。從數(shù)據(jù)上來(lái)看，該行信貸資產(chǎn)不良率為0.82%，這在銀行業(yè)里是非常好看的數(shù)字，但實(shí)際上，這不是因?yàn)猷]儲(chǔ)銀行的經(jīng)營(yíng)管理能力強(qiáng)，而是他們的資產(chǎn)業(yè)務(wù)根本沒(méi)有做起來(lái)，近4萬(wàn)個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)員工數(shù)量龐大。
目前利率市場(chǎng)化已完成存款利率放開(kāi)的驚險(xiǎn)一躍，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下滑、直接融資渠道拓寬，銀行依靠存貸業(yè)務(wù)生存的老路難以為繼，綜合化經(jīng)營(yíng)、中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成為趨勢(shì)。但郵儲(chǔ)銀行的中間業(yè)務(wù)相比其他商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存在品種不多、速度慢等問(wèn)題。據(jù)郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)發(fā)布的信息，2014年該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入比占營(yíng)業(yè)收入的比例為3.74%，較2013年下降了0.38個(gè)百分點(diǎn)，非利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重為3.21%，較上一年下降了0.76個(gè)百分點(diǎn)。而同期，四大行的手續(xù)費(fèi)及傭金收入占營(yíng)業(yè)收入的比例都在15%以上，工行則達(dá)到20.11%。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融近年來(lái)異軍突起，傳統(tǒng)商業(yè)銀行紛紛加大對(duì)電子銀行的建設(shè)。而郵儲(chǔ)銀行電子銀行替代率略低。
上市轉(zhuǎn)型急迫
根據(jù)該行的規(guī)劃，郵儲(chǔ)銀行將按照改革初期明確的“股改-引戰(zhàn)-上市”三步走計(jì)劃，有序推進(jìn)上市工作。
呂家進(jìn)指出，此次引入的資金可以解決郵儲(chǔ)銀行的資本補(bǔ)充問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行成立以來(lái)依靠單一資本，這一次境外的投資，投入的是美元資產(chǎn)，對(duì)于該行進(jìn)一步拓展國(guó)際市場(chǎng)，促進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展，支持中國(guó)企業(yè)“走出去”將會(huì)有幫助。該行將按照國(guó)家和監(jiān)管部門(mén)確定的改革路線，擇機(jī)在境外和境內(nèi)選擇上市。此前，曾有消息傳出，郵儲(chǔ)銀行將在明年赴港IPO。
事實(shí)上，近年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行的改革嘗試非常多，此前曾和一些市場(chǎng)化程度較高的股份制銀行合作，以實(shí)現(xiàn)自我能力提升。不過(guò)，上述不愿具名的銀行業(yè)從業(yè)人士表示，引入戰(zhàn)略投資者，對(duì)郵儲(chǔ)銀行未來(lái)發(fā)展能起到一定作用。不過(guò)整體架構(gòu)轉(zhuǎn)變非常艱難，沒(méi)有決心、毅力很難推進(jìn)。另一位分析人士表示，郵儲(chǔ)銀行未來(lái)的發(fā)展既有難度也有優(yōu)勢(shì)，關(guān)鍵是找準(zhǔn)策略。作為全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋最廣的銀行，個(gè)人業(yè)務(wù)量占主體，發(fā)展零售業(yè)務(wù)是它的天然優(yōu)勢(shì)，應(yīng)發(fā)展有特色的業(yè)務(wù)，以“三農(nóng)”、小微為方向。
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