“由于有不良信用記錄，銀行貸款一直沒辦下來。按照協(xié)議，辦不下房貸算我違約，要么不要定金，要么臨時去籌錢。這兩個對我都是難上加難。”6年前，因為信用卡沒交年費被記逾期，如今，買的二手房房貸辦不下來，市民譚先生面臨這樣的兩難。
案例
6年前未交年費，如今辦不下房貸
“2009年，信用卡業(yè)務(wù)員來宿舍推銷信用卡，周圍的同學(xué)都辦了，我也就跟著辦了一張?！弊T先生告訴記者，這張信用卡額度只有500元，所以覺得也沒什么用，沒想到，這張無意中辦下的信用卡會給自己的生活帶來那么大的麻煩。
2010年，譚先生從長沙去了株洲，“在株洲用長沙的號碼也不方便，所以我換了個株洲號碼?！?
直到2012年，老家的父母告訴他，銀行把法院的傳票都寄到了家里，才知道自己信用卡逾期?！坝馄诓⒉皇俏蚁M了沒還，是因為欠了信用卡年費，年費加滯納金總共不到60塊錢。”
譚先生把錢還了后，事情并沒有到此為止。今年9月，譚先生決定在長沙安家，看好了一處房產(chǎn)，并已向賣家付了定金，簽了協(xié)議。沒想到，辦房貸過程中出了狀況。
“由于有不良信用記錄，銀行貸款一直沒辦下來。按照協(xié)議，辦不下房貸算我違約，要么不要定金，要么臨時去籌錢。這兩個對我都是難上加難。”他說。
疑問
為何6年前的不良信用記錄沒有自動消除?
為了辦下房貸，譚先生惡補了許多關(guān)于信用記錄的功課，他了解到，2012年央行曾出臺新規(guī)，不良信用記錄保留5年。為此，他很是不解?！拔沂?009年造成的逾期，為何近6年時間，不良記錄仍然沒有消除?央行征信系統(tǒng)里還是有我的逾期記錄?”
事實上，新版《征信管理條例》規(guī)定，征信機構(gòu)對采集的個人不良信息保存期限不得超過5年，自不良行為或者事件終止之日起計算。
這意味著，所謂不良信用記錄5年自動消除是從還款之日起，而不是從欠款之日起。具體到譚先生，他2009年因欠信用卡年費產(chǎn)生不良記錄，直到2012年才還掉欠款，需到2017年信用記錄才能自動消除。
提醒
這些情況容易導(dǎo)致信用污點
其實，類似譚先生因為信用卡年費被記逾期的案例不少。
之前，本報曾報道過這樣一個案例。長沙市民鄭小姐由于被扣200元信用卡年費，最終被記了逾期。
由于信用卡免年費的規(guī)則不盡相同，如有的信用卡要求持卡人一年刷6次即可免次年年費，有的則是要求累計刷夠多少額度，積累多少積分，才可以進行年費減免。而如今手持多張卡的人還不少，若沒有弄清楚，很容易忘記還款，而產(chǎn)生逾期，影響個人信用記錄。
除了信用卡年費，還有哪些情況容易導(dǎo)致信用記錄受損呢?業(yè)內(nèi)人士提醒：房貸、車貸逾期;貸款利率上調(diào)，仍然以原來金額支付“月供”;睡眠信用卡激活，即便沒有消費也會產(chǎn)生年費;為第三方提供擔保，第三方?jīng)]有及時還貸款被“連坐”等也是導(dǎo)致不良的原因。
