中國建設(shè)銀行迎來上市十周年。十年前的2005年底,面市2年多的建設(shè)銀行信用卡,發(fā)卡累計312萬張,消費交易額188億元,貸款余額23億元。
十年光陰彈指間,從蹣跚學(xué)步到穩(wěn)步快走,建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)逐年成倍增長,取得了跨越性發(fā)展,截至2015年9月30日,建設(shè)銀行信用卡累計發(fā)行量達(dá)7779萬張,消費交易額16032億元,貸款余額3740億元。累計客戶數(shù)、凈增發(fā)卡、凈增客戶、中間業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)質(zhì)量等多項指標(biāo)同業(yè)第一。在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,建設(shè)銀行信用卡也伴隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,融入百姓生活,融入時代發(fā)展軌道,在促進(jìn)消費、服務(wù)民生、助力轉(zhuǎn)型的大舞臺上作出了巨大貢獻(xiàn)。
融入百姓日常生活
作為支付結(jié)算工具,信用卡從誕生起就與民生消費密切相關(guān),與百姓生活高度融合。2004年,建設(shè)銀行推出業(yè)內(nèi)首張生活方式型信用卡——龍卡汽車卡,服務(wù)廣大私家車主。從此開啟了信用卡產(chǎn)品創(chuàng)新的大幕:汽車卡、名??ā⒐谲娮闱蚩?、MyLove信用卡、變形金剛卡、港澳臺旅行卡、奧運信用卡、芭比美麗信用卡、龍卡公務(wù)卡、冠軍足球信用卡、全球支付卡、全球至尊信用卡、城市熱購卡……創(chuàng)新從未停息,品種包羅萬象。一張張個性鮮明的信用卡相繼面世,融入百姓生活。
龍卡全球至尊信用卡“八項之最”權(quán)益居業(yè)內(nèi)之首,吸引眾多高端客戶;龍卡汽車卡提供一站式汽車增值服務(wù),成為私家車主的首選;冠軍足球信用卡,讓中國球迷走近歐洲豪門足球俱樂部,是國內(nèi)發(fā)卡量最大的體育運動類信用卡;My Love信用卡讓客戶通過互聯(lián)網(wǎng)自行設(shè)計信用卡卡面,充分彰顯自我個性;龍卡公務(wù)卡,成為國內(nèi)擁有公務(wù)員客戶最多的信用卡。
建設(shè)銀行信用卡緊扣時代發(fā)展脈搏、緊貼民生萬眾需求。近幾年,隨著出境需求的持續(xù)升溫,建設(shè)銀行各類航空、酒店、旅行信用卡產(chǎn)品不斷推陳出新,東航龍卡、國航龍卡、世界旅行卡等產(chǎn)品相繼面世。2013年,龍卡全球支付信用卡更是以全幣種、免兌換的超值核心權(quán)益為商旅系列產(chǎn)品增添砝碼。2015年的上市的龍卡日本旅行信用卡、龍卡韓國旅行信用卡,又為客戶提供匹配度極高的優(yōu)惠便捷服務(wù)。持續(xù)推出的境外用卡促銷活動,也不斷收獲市場口碑和客戶好評,進(jìn)一步服務(wù)客戶走出國門。截至今年9月末,商旅系列產(chǎn)品累計發(fā)卡量超過1100萬張。
向音樂發(fā)燒友提供的中國好聲音龍卡信用卡、向具有宗教情懷的客戶群體發(fā)行龍卡中華福運輪信用卡、向體育愛好者發(fā)行的龍卡奧運信用卡,也都是建設(shè)銀行精心打造核心權(quán)益、優(yōu)化產(chǎn)品功能、服務(wù)廣大客戶的用心之作,讓人們真真切切地感受到龍卡信用卡與大眾生活息息相關(guān)。
嵌入萬千行業(yè)應(yīng)用
從名???、名城卡、名企卡開始,建設(shè)銀行就不斷拓展信用卡產(chǎn)品的外延,嵌入萬千行業(yè),在為行業(yè)提供應(yīng)用服務(wù)的同時,讓信用卡客戶獲得一卡多用的超值服務(wù)。
名??ǔ钟腥?,不僅在學(xué)生時代就可以累積個人信用,提升理財能力,畢業(yè)后還可通過刷卡消費反饋支持母校;名城卡不僅為各個文化名城進(jìn)行了有力宣傳,而且為持卡人提供游覽景區(qū)優(yōu)惠等權(quán)益;與優(yōu)質(zhì)企業(yè)合作發(fā)行聯(lián)名信用卡,提供企業(yè)品牌傳播與商務(wù)金融服務(wù)的綜合平臺。截至今年9月底,建設(shè)銀行聯(lián)名信用卡項目累計 544個。
2011年起,建設(shè)銀行借勢龍卡IC信用卡,圍繞“衣、食、住、行、游、娛、教”類生活應(yīng)用場景,將“一卡多應(yīng)用”的服務(wù)意識發(fā)揮得淋漓盡致。2011年底,建設(shè)銀行推出ETC龍卡信用卡,在IC信用卡芯片中加載ETC,使該卡兼具金融功能與高速公路免停車?yán)U費功能,在服務(wù)地方交通事業(yè)的同時,也給持卡車主帶來良好的體驗。2014年建設(shè)銀行推出首款跨商圈、綜合化、平臺性的信用卡產(chǎn)品:龍卡熱購信用卡,以“惠”為主題,整合了購物、餐飲、娛樂、旅游、交通等各大領(lǐng)域商圈的專屬特色權(quán)益,受到客戶親睞,上海、浙江等多個城市發(fā)卡累計達(dá)211.7萬張。
截至今年9月底,建設(shè)銀行已實現(xiàn)高速公路ETC、城市公共交通、聯(lián)名伙伴會員信息管理、社保公積金、市民卡等66個龍卡IC信用卡行業(yè)應(yīng)用項目,為商業(yè)、交通、學(xué)校、航空、醫(yī)院、政府機(jī)構(gòu)、財政預(yù)算單位等諸多領(lǐng)域提供行業(yè)服務(wù),發(fā)卡量達(dá)980萬張。
進(jìn)入消費信貸領(lǐng)域
龍卡信用卡消費分期業(yè)務(wù)推出近10年,整合產(chǎn)品功能權(quán)益,打造購車、商旅、購物等貫穿上下游全產(chǎn)業(yè)鏈、服務(wù)信用卡全生命周期的綜合金融服務(wù)平臺,全方位滿足客戶需求,奠定了信用卡在消費信貸領(lǐng)域的重要地位,也為拉動內(nèi)需、帶動消費發(fā)揮了作用。
在我國汽車工業(yè)蓬勃發(fā)展和普通消費者購車需求日益高漲之際,龍卡購車分期應(yīng)運而生。該產(chǎn)品與傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)不同,無需客戶承擔(dān)貸款利息。建設(shè)銀行通過與一汽大眾、一汽奧迪、上汽通用、克萊斯勒、北京現(xiàn)代等37家汽車廠商建立總總合作,由廠商承擔(dān)全部或部分貸款手續(xù)費,讓人們以更低廉的成本和更快捷的渠道獲得融資,提前實現(xiàn)購車夢。截至2015年9月,全國平均每100輛私家車,就有4輛是通過龍卡購車分期支付。
可用于支付硬裝、軟裝、家具、家電消費的龍卡裝修分期,最高額度50萬元,客戶成功申請后戶可一次性或多次支用額度,今年前三季度共投放分期貸款109億元,為8.9萬家庭緩解資金壓力、增加裝修預(yù)算提供了幫助。
對于500元以上且不超過當(dāng)月賬單金額90%的消費,建設(shè)銀行緊貼客戶需求,推出賬單分期業(yè)務(wù)??蛻艨赏ㄟ^短信、微信、手機(jī)銀行、自助語音、網(wǎng)銀、信用卡網(wǎng)站等自助渠道辦理,方便快捷,滿意度高。 在網(wǎng)點、賬單、網(wǎng)站等渠道開展分期業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,建設(shè)銀行還于2015年推出網(wǎng)購分期業(yè)務(wù),借助互聯(lián)網(wǎng)+的動力,實現(xiàn)銀行、客戶、商戶的三方共贏。
豐富的消費信貸選擇、便捷的多元辦理渠道,建設(shè)銀行信用卡分期業(yè)務(wù)已形成同業(yè)市場上最具創(chuàng)新力、資產(chǎn)質(zhì)量最優(yōu)、業(yè)務(wù)規(guī)模領(lǐng)先的品牌優(yōu)勢。截至9月底,建設(shè)銀行已為1238萬客戶提供了消費信貸服務(wù),信用卡分期余額達(dá)1651億元。
駛?cè)肴娣?wù)模式
以客戶為中心,是建設(shè)銀行用心服務(wù)信用卡客戶的根本。從受理申請,到制卡郵寄、用卡服務(wù)、風(fēng)險把關(guān),建設(shè)銀行根據(jù)信用卡客戶的接觸點,不斷提升全流程服務(wù)品質(zhì)。
在最前端,建設(shè)銀行豐富信用卡申辦渠道,實現(xiàn)了手機(jī)、微信、PAD、二維碼等9大電子辦卡渠道全覆蓋,使客戶申請信用卡更便捷高效。在辦卡過程中,建設(shè)銀行通過普通掛號、約投掛號、特快專遞等多種卡函郵寄方式,以及郵局入駐銀行的創(chuàng)新服務(wù)模式,確保“精準(zhǔn)”送卡,卡函妥投率達(dá)99.64%。
隨著客戶數(shù)的增加,建設(shè)銀行不斷擴(kuò)大客服中心服務(wù)規(guī)模,并從單一的400人工電話發(fā)展到囊括在線客服、短信、網(wǎng)上銀行、微信、易信等在內(nèi)的“智慧客服”平臺。通過多元化服務(wù)渠道,提供全流程、各接觸點的高效服務(wù)?!爸悄苷Z音服務(wù)”、“主動服務(wù)模型”、“差異化服務(wù)策略”等基于數(shù)據(jù)挖掘分析的個性化服務(wù),為6300多萬信用卡客戶提供365天7×24小時的服務(wù),構(gòu)建“與客戶共贏”的金融服務(wù)關(guān)系。
在服務(wù)客戶的同時,建設(shè)銀行還為客戶安全用卡保駕護(hù)航。自2007年起組建專業(yè)的交易監(jiān)控團(tuán)隊,對信用卡交易進(jìn)行7×24的在線監(jiān)控,采取降額、??ǖ裙芸卮胧┒陆靥摷俳灰祝婪侗I刷風(fēng)險。2010年,建設(shè)銀行成為國內(nèi)首家對跨境交易使用欺詐評分模型的銀行,根據(jù)跨境交易信息及客戶行為特征,實時拒絕高風(fēng)險交易,保障客戶用卡安全。同時,建設(shè)銀行通過開通IVR電話語音、短信、網(wǎng)上銀行等自助調(diào)額渠道,以及提前邀請客戶調(diào)整額度等措施,保障用卡額度,提升刷卡成功率。
邁入創(chuàng)新轉(zhuǎn)型時代
面對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、金融改革開放、居民消費升級、競爭新格局、互聯(lián)網(wǎng)金融與科技創(chuàng)新等新的市場機(jī)遇與挑戰(zhàn),建設(shè)銀行確立了信用卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型目標(biāo),明確要走結(jié)構(gòu)優(yōu)化發(fā)展之路、走創(chuàng)新發(fā)展之路、走新技術(shù)應(yīng)用結(jié)合之路,實現(xiàn)信用卡行業(yè)生活應(yīng)用的多功能化。
建設(shè)銀行構(gòu)建起集支付、服務(wù)、信息數(shù)據(jù)管理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系,為孕育更多互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)提供了平臺。龍卡數(shù)字顯示信用卡,融合液晶顯示等高科技元素,給持卡人帶來全新用卡體驗;龍卡手機(jī)信用卡,將IC信用卡與智能手機(jī)完美融合,實現(xiàn)了對傳統(tǒng)信用卡的重大革新。2015年,基于互聯(lián)網(wǎng)云端技術(shù),建設(shè)銀行又推出了龍卡云閃付,作為提升現(xiàn)代金融服務(wù)水平、改善客戶服務(wù)體驗的一次有利嘗試,為客戶提供更為快速便捷的手機(jī)移動秒付服務(wù)。
建設(shè)銀行信用卡十多年的發(fā)展歷程,是緊跟時代步伐,勇于創(chuàng)新的歷程。在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新日新月異的今天,建設(shè)銀行將針對信用卡業(yè)務(wù)展開新一輪創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,將加快移動客戶端、虛擬卡、便捷支付等方面的創(chuàng)新,以更豐富的權(quán)益,更貼心的服務(wù),更廣泛的應(yīng)用,服務(wù)百姓民生,助力實體經(jīng)濟(jì),在振興中國經(jīng)濟(jì)的大舞臺上迎接挑戰(zhàn)!