當經(jīng)濟進入調(diào)整期，消費之于經(jīng)濟的拉動作用會更加明顯。消費是經(jīng)濟增長重要“引擎”，是我國經(jīng)濟發(fā)展的巨大潛力所在。要瞄準群眾多樣化需求，帶動新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展，打造中國經(jīng)濟升級版。
當然，不少專家同時也指出，要大規(guī)模啟動國內(nèi)消費市場，除了完善社會保障和各類政策扶持外，推動消費金融的發(fā)展，建立專業(yè)化的個人消費金融系統(tǒng)服務于居民個體消費，具有積極的意義。
在金融產(chǎn)品日益創(chuàng)新的時代，銀行卡和信用卡已不再單獨被定義為一種產(chǎn)品。在融合了技術與創(chuàng)新之后，其所能承擔的社會責任將遠遠高于以往。
比如信用卡分期付款，尤其是在裝修、購買家電或是買車的過程中，已經(jīng)逐漸成為人們較為青睞的一種消費方式，極大促進了百姓的消費升級。
與此同時，理財意識也在人群中開始普及，信用卡消費成為一種理財新方法。除了能夠解決資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急外，還能享受理財收益。因此，信用卡分期業(yè)務受到了廣大消費者的歡迎。
農(nóng)行信用卡相關負責人表示：由于市場的不斷拓展，近三年，農(nóng)行信用卡的分期業(yè)務逐漸步入增長快車道，在迎合百姓大消費趨勢到來的同時，也展現(xiàn)了落實和承擔國家政策與社會責任職能的決心。
產(chǎn)品與技術創(chuàng)新
支撐全社會不同層面的消費需求
7月，國務院辦公廳發(fā)布了《關于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》，要求進一步發(fā)展消費金融促進消費升級，其中特別提到銀行卡在這一過程中所承擔的重要職責。
盡管經(jīng)濟有周期性的調(diào)整，但大消費時代正在到來，城市里的購物中心越建越多，越建越大，人們對于汽車、住房、奢侈品的購買需求越來越旺，加之電商與海淘接連興起，在金融的作用力下，人們消費能力越來越強。
對于百姓而言，信用卡分期極大促進了整個社會的零售業(yè)發(fā)展。而在農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務發(fā)展過程中，隨著對于營銷的創(chuàng)新與新技術的應用，不論是一二線城市的高端消費，還是相對不發(fā)達地區(qū)的基本消費，均可以借助農(nóng)行的信用卡分期業(yè)務，滿足客戶不同層面消費需求。
所謂信用卡消費分期是指持卡人在刷卡消費以后，符合條件，持卡人可以向銀行申請，在計入一些手續(xù)費之后，把該筆消費拆分為幾次還款。從而幫助客戶以少量的資金先期啟動較大金額的消費。例如小城市的雙薪家庭購買某些大件電器、大城市的白領購車，不需要完全籌夠錢再買。
“而賬單分期和消費分期也是一個性質(zhì)，簡單說是你這個月信用卡消費總額的一定比例，可以申請分期償還，道理是一樣的?！鞭r(nóng)行信用卡相關人士表示，“在農(nóng)行，只要信用卡持卡人單筆人民幣消費滿500元，美元、歐元消費滿50美元/歐元即可申請消費分期，5種期數(shù)自由選擇，除24期外客戶還可享有一次延長分期期數(shù)的機會?！?
目前農(nóng)行信用卡每期僅收取分期付款本金0.6%的手續(xù)費。這在同行中處于較低水平，給消費者帶來了切實的實惠，也吸引了更多消費者成為農(nóng)行信用卡用戶。
除此之外，農(nóng)行還款相對自如，分期業(yè)務可以提前還款。農(nóng)行信用卡中心負責人表示：“農(nóng)行手續(xù)費是按期收取，還款相對自由。如果辦理分期一段時間之后，手頭寬裕可以提前還款?！?
據(jù)了解，從今年2月份開始，農(nóng)行就推出了多項賬單分期的優(yōu)惠活動。
比如，針對境外用卡需求，農(nóng)行與Visa推出了雙幣信用卡，有人民幣和美元兩個額度，消費者持卡用美元購物時可以申請分期，2015年3月底前辦理外幣賬單分期3期、6期免收手續(xù)費，12期手續(xù)費6折優(yōu)惠。2015年1月10日前通過短信辦理5萬元（含）以下人民幣賬單分期可享受分期手續(xù)費優(yōu)惠，6期9折、12期8.5折、24期8折。
除了優(yōu)惠活動，農(nóng)行也在不斷提高服務水平，辦理分期的渠道大大拓展，除了通過電話申請，消費分期還可以通過短信、網(wǎng)銀、微信自助申請，賬單分期可以通過短信自助申請。此外，農(nóng)行還專門開通了用戶的服務通道，渠道包括電話、短信、微信，盡可能提高客戶體驗。
隨著海淘的興起，越來越多的白領也親睞于購買特定品質(zhì)的境外商品。例如，上海的農(nóng)行信用卡客戶秦小姐，在外資公司工作，由于經(jīng)常來往國外，對境內(nèi)外的商品有過比較與了解，這部分群體對于境外購物，尤其是海淘的需求頗大，而農(nóng)行信用卡也給他們的境外購物及海淘帶來了諸多的優(yōu)惠與便捷。
就在2014年8月至2015年2月，農(nóng)行Visa信用卡推出了新一期境外消費以及首次海淘消費返利活動，客戶報名后在境外使用Visa信用卡通過Visa渠道刷卡消費筆筆返還，最高返10%；在10大熱門海淘網(wǎng)站消費滿額即享10%返還。
“我們咨詢了農(nóng)行信用卡客服熱線，持農(nóng)行VISA環(huán)球商旅信用卡，境外美元消費還可享1%返還，持卡人無論境外POS消費還是海淘購物最高可以享受11%的優(yōu)惠。這樣的話，我用手中的信用卡就可以在國外國內(nèi)海淘結(jié)合用，折上折，確實為我們省下了不少的錢?！?，而且農(nóng)行信用卡外幣賬單分期最近還有“0”手續(xù)費的優(yōu)惠活動，秦小姐表示。
秦小姐所提及的零手續(xù)費，正是今年農(nóng)行信用卡中心推出的外幣賬單分期活動，活動將持續(xù)到明年一季度，受到了客戶極大的反響，在活動期間內(nèi)，其中3期免收手續(xù)費，6期手續(xù)費5折優(yōu)惠、12期手續(xù)費6折優(yōu)惠。
也正是千千萬萬類似秦小姐這樣的，不同層面的購買需求，農(nóng)行信用卡分期創(chuàng)新了各項業(yè)務，給予了極大的幫助，在推動全社會的消費上，做好金融領域的支持。
分期業(yè)務服務5萬商家
推動商業(yè)升級
要提升信用卡的整體服務能力，光抓住消費者端的服務還遠遠不夠，如何更好的服務到商家，擴大對于商戶的覆蓋面，支持商家在各自領域里的經(jīng)營與銷售，成為農(nóng)行信用卡社會責任版圖中的重要一端。
國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2014年1-10月份，社會消費品零售總額213118億元，同比增長12.0%。這里面的數(shù)據(jù)很大一部分是在各大領域的商業(yè)中心里實現(xiàn)的，商家之間的競爭也越來越激烈，作為金融的支持端，農(nóng)行信用卡提供的服務渠道也越來越多。據(jù)悉，目前農(nóng)行已經(jīng)和5萬家商戶達成分期業(yè)務合作。
在與農(nóng)行合作的5萬家商戶中，商戶類型覆蓋電器、通訊、家裝、旅游、教育、汽車等領域，并且包括了聯(lián)通公司、蘋果公司、蘇寧電器、紅星美凱龍等多種類型的知名商戶。其中，電器類、通訊類交易所占份額較大。
農(nóng)行商戶分期業(yè)務的便捷之處在于，持卡人在合作商戶處消費，可以直接使用專用POS機刷卡分期，無需申請，手續(xù)費比消費分期業(yè)務更低，尤其在某些活動期間還能享受零手續(xù)費優(yōu)惠。
比如，農(nóng)行日前推出的“萬達百貨時尚盛宴 尊享分期零手續(xù)費”活動仍在火熱進行中，截止2015年1月26日，農(nóng)行信用卡持卡人至指定萬達百貨門店消費，使用農(nóng)行信用卡單筆消費金額滿500元并現(xiàn)場辦理3期商戶分期業(yè)務，可享受分期“零”手續(xù)費優(yōu)惠。
除了線下的商戶合作，農(nóng)行線上購物分期業(yè)務也在不斷拓展，不斷滿足網(wǎng)購一族的需求。
“我們現(xiàn)在家里的整個裝修、家電等等都是老婆從網(wǎng)上買的?！奔易√K州的朱先生是蘇州一家開發(fā)區(qū)的主管：“裝修到后面，預算總會超支，但是一些信用卡在線下購買才可以分期，近來我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)行信用卡可以在網(wǎng)上購買實現(xiàn)分期，這對我們是很大的幫助。”
據(jù)悉，客戶可以在 STORE、天貓商城、聯(lián)通網(wǎng)上營業(yè)廳使用農(nóng)行線上分期支付?！笆褂棉r(nóng)行信用卡能夠在線購買蘋果商品，辦理分期還免手續(xù)費，真是既方便又劃算”朱先生表示。
農(nóng)行負責人表示：“商戶分期是今后的重點，下一步將開發(fā)更多合作商戶，把渠道鋪開之后，使得客戶能夠在更多商戶那兒直接做分期?！?
據(jù)悉，現(xiàn)在農(nóng)行額度內(nèi)分期占比逐步提高，隨著提前消費意識越來越普及，農(nóng)行今后將調(diào)整結(jié)構(gòu)，繼續(xù)增加額度內(nèi)分期的比例，擴展渠道、拓展商戶，引導客戶自主分期。
汽車分期“零”手續(xù)費，
實現(xiàn)購車夢想
隨著國民收入水平的提高，汽車逐漸走進了普通大眾的家庭。根據(jù)有關機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014年國內(nèi)汽車保有量將近1.4億輛，十多年來從2400萬輛增長到1.4億輛，汽車之于中國的消費者而言，是家庭購置核心需求催生的大市場。每個家庭都有一個購車夢，如何服務千萬家庭的這個消費夢，是農(nóng)行社會責任業(yè)務版圖中的重要一環(huán)。
“我們也是跟上了這波大勢，其實，也是在2011年開展汽車分期業(yè)務后，農(nóng)行的信用卡分期業(yè)務規(guī)模迅速擴大，而每年業(yè)務流程不斷改進，消費者在不斷獲得實惠與便利的同時，也促進了汽車分期業(yè)務的發(fā)展?！鞭r(nóng)行信用卡中心人士表示。
隨著越來越多的愛車人士借力汽車分期的購買方式，參與分期的車型品牌越來越多。農(nóng)行信用卡近年來合作過的汽車品牌包括東風本田、北京現(xiàn)代、廣汽本田、吉利汽車等，同時合作的分期車型也不斷增加，消費者的選擇余地更大。
由于一般信用卡的信用額度有限，農(nóng)行推出了“專項分期”業(yè)務為持卡人提供專項額度，解決消費者燃眉之急。目前，農(nóng)行的專項分期業(yè)務已經(jīng)涵蓋多個領域，可以滿足客戶購車、家裝、教育、婚慶、旅游等大額消費需求，其中汽車分期業(yè)務占主導地位，與農(nóng)行合作的汽車商戶包括一級經(jīng)銷商和二級經(jīng)銷商在內(nèi)已達到1萬多家。同時農(nóng)行信用卡每年都與一些一些期，、北京現(xiàn)代、廣汽本田、吉利汽車等多個知名車商年，知名汽車廠商合作，開展極具吸引力的零手續(xù)費分期、團購等活動，極大讓利于購車的消費者。
農(nóng)行信用卡中心負責人表示：“汽車分期較為規(guī)范，風險可控，我們不僅為車商增值，帶來潛在用戶，農(nóng)行信用卡客戶又能夠享受“零”手續(xù)費等超值優(yōu)惠?！?
