近幾年，銀行卡在農(nóng)村發(fā)行迅猛，其支付結(jié)算量更是大幅度提高，銀行卡成為了銀行支持、服務“三農(nóng)”的載體，在農(nóng)村支付結(jié)算體系中發(fā)揮著日益顯著的作用。但銀行卡業(yè)務在農(nóng)村市場推廣中仍面臨一些問題，值得關(guān)注和研究。
金融服務機構(gòu)力量較單薄，支付結(jié)算服務覆蓋率偏低。隨著大型商業(yè)銀行紛紛撤并在農(nóng)村的經(jīng)營機構(gòu)，導致農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)數(shù)量少；由于農(nóng)村地廣人稀，很多農(nóng)戶距金融網(wǎng)點的路程較遠，有些地方農(nóng)村客戶走幾十里山路，排幾十分鐘長隊，就為查詢余額的也很常見，這嚴重制約了農(nóng)戶存取款和辦理支付業(yè)務的便利性。
銀行卡品種和業(yè)務創(chuàng)新雖受到農(nóng)村居民的高度關(guān)注，但與實際需求仍有較大差距。如惠農(nóng)卡雖受到農(nóng)村居民的廣泛歡迎，但受制于授信條件、授信手續(xù)以及授信額度，造成農(nóng)戶實際獲得授信的機會較??；農(nóng)民工銀行卡特色服務給農(nóng)村居民帶來了一些實實在在的優(yōu)惠，但也未能從存、取、匯、貸等各項銀行卡業(yè)務中全面滿足農(nóng)民工的實際需求。
支付結(jié)算宣傳針對性不強，且支付結(jié)算服務質(zhì)量較低。農(nóng)村居民由于地域限制與外界接觸較少，對銀行卡等新型結(jié)算工具和結(jié)算方式了解較少，而農(nóng)村金融機構(gòu)在支付結(jié)算宣傳上較為單一，宣傳面窄，針對性不強，使相當一部分農(nóng)村居民對銀行卡應用知識的了解還處于初級階段。同時許多涉農(nóng)金融機構(gòu)對農(nóng)村弱勢群體的支付結(jié)算服務意識比較淡薄，對收益性較差的新型支付工具推廣應用的積極性也較低。
農(nóng)村居民銀行卡知識匱乏，對非現(xiàn)金結(jié)算工具的認同度仍有待提高。農(nóng)村地區(qū)持卡人主要集中在外出務工人員群體，長期在農(nóng)村生活的中老年人銀行卡知識十分匱乏，擁有銀行卡的比例很低；一些媒體對于銀行卡刷卡風險的不斷報道使農(nóng)村地區(qū)持卡人對刷卡消費產(chǎn)生一定的抵觸情緒。在廣大農(nóng)村現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務量、交易額占結(jié)算業(yè)務總量的比例仍很高，下降的趨勢不是很明顯。
為此，提出加快農(nóng)村地區(qū)銀行卡業(yè)務發(fā)展的幾點建議。
加快支付結(jié)算基礎建設，改善支付結(jié)算環(huán)境。要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融機構(gòu)的主力軍作用，并引導第三方機構(gòu)共同參與受理市場建設。銀行業(yè)金融機構(gòu)應廣泛開展市場調(diào)研，合理確定自助設備的布點，加緊ATM、POS機終端的布放。同時，由財政部門對農(nóng)村地區(qū)發(fā)卡、受卡硬件建設給予一定的補貼，或者透過稅收返還的辦法，鼓勵和支持金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)安裝ATM和POS機終端，改善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境。
不斷推出適應農(nóng)村居民需求的銀行卡，增加農(nóng)村銀行卡的復合功能。在銀行卡的品種設計上，將銀行卡與農(nóng)民的低保、醫(yī)保、各種補貼、扶貧貸款發(fā)放進行歸集整合，以“一卡多用”，“一卡多能”延伸服務觸角，拓寬服務領域，提升服務層次。
引進培養(yǎng)專業(yè)人才，推動自身業(yè)務發(fā)展。目前，農(nóng)村金融機構(gòu)普遍缺乏銀行卡專業(yè)人才。隨著城市和發(fā)達地區(qū)銀行卡業(yè)務的蓬勃發(fā)展，農(nóng)村金融機構(gòu)可適時推出相關(guān)優(yōu)惠政策，吸引有經(jīng)驗的銀行卡專業(yè)人才，以推動自身銀行卡業(yè)務的發(fā)展。除了引進人才外，農(nóng)村金融機構(gòu)還應該本著“走出去”的發(fā)展理念，通過到大型商業(yè)銀行和城市銀行學習、參觀，將人員輸送出去，積極培養(yǎng)自己的專業(yè)人才。
加強客戶宣傳指導，提高客戶用卡意識。讓廣大農(nóng)村客戶認識和放心地使用銀行卡，是在農(nóng)村地區(qū)推廣銀行卡不可缺少的一環(huán)。人民銀行各分支機構(gòu)、各農(nóng)村金融機構(gòu)等可采取農(nóng)村居民喜聞樂見的方式，廣泛深入地宣傳銀行卡應用知識和發(fā)展成果。通過電視、報紙、廣播、網(wǎng)絡、條幅等宣傳手段，向廣大農(nóng)村客戶介紹銀行卡的功能、使用方法等，或是通過現(xiàn)場指導，向客戶詳細講解或演示銀行卡操作程序、要領和注意事項，通過加強對客戶的宣傳指導，提高農(nóng)村客戶的用卡意識。
