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新規(guī)年底實施 4大刷卡常識要掌握

      

中國支付清算協(xié)會近日下發(fā)《關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制有關問題意見》的征求意見稿(以下簡稱《意見稿》)。雖然目前還是意見稿,但分析人士認為最快很大可能在年底便執(zhí)行。
 

如果你也是“刷卡一族”,那么你以后的生活方式可能會發(fā)生某些變化?
 

一、信用卡有可能拒刷

 

 

大家平時刷銀行卡消費覺得很方便,但是對于商家來說,他們可能不愿意消費者用銀行卡結賬,因為消費者每刷一次卡,商戶就要繳納一定的刷卡手續(xù)費。
 

目前我國按照行業(yè)實行差別費率,主要有餐飲娛樂類、一般類、民生類和公益類四個行業(yè),費率分別為1.25%、0.78%、0.38%和0%。

 

這部分費用按照7:2:1的比例分給發(fā)卡銀行、收單機構和銀行卡清算組織,其中,餐飲行業(yè)的負擔最高。
 

但按照《意見稿》,上面的比例將被打破。屆時,發(fā)卡行向收單機構收取的費用將采取借貸分離的方式,借記卡收取不高于0.35%的手續(xù)費,封頂不高于13元;信用卡不高于0.45%,上不封頂。網(wǎng)絡服務費不區(qū)分借記卡、信用卡。
 

銀行人員稱:“一旦實行(借貸分離),意味著商戶繳納的費用降低,我們(銀行)的利潤更薄,就費用來說對于持卡消費者沒有太大影響”。不過有理財師卻認為,以前大家刷信用卡或借記卡,對于商戶來說都一樣(刷卡費率相同),但是以后卻不同了。以后使用信用卡刷卡,商戶可能要繳納更高的手續(xù)費。
 

理論上,商家支出負擔增加,跟消費者沒多大關系。按照新規(guī),刷卡消費1000元,如果是借記卡的話,商戶只需繳納3.5元;而消費者刷信用卡,則需要繳納4.5元甚至更多,這一點無疑是不利于商家的。因此,今后商家可能會更鼓勵用刷借記卡或現(xiàn)金消費。
 

二、信用卡套現(xiàn)成本更高

 

 

長期以來,借記卡和信用卡采取同一套收費標準。由于信用卡的刷卡消費包括了銀行的資金成本、信用成本等,按照當前的刷卡費率,發(fā)卡行的收單收益無法覆蓋其資金成本,這也導致了套現(xiàn)的成本非常低廉。
 

而一旦統(tǒng)一費率,按照卡種不同定價之后,包括借記卡與信用卡,收費標準不同,不同等級、不同類型的信用卡收費標準也可能不同。
 

至于哪類卡的手續(xù)費高低,則完全取決于新的銀行價格體系。這樣一來,對于熱衷信用卡套現(xiàn)的人來說,負擔的手續(xù)費也會更高。
 

三、無故消失的積分回來了

 

 

不少喜歡刷信用卡的朋友都是積分控,參加發(fā)卡行推出的各種優(yōu)惠活動,但有時候,信用卡嘩啦啦地刷,最后積分卻一個子兒都沒有。
 

根據(jù)業(yè)內人士介紹,在用POS機刷卡時,收單機構會為商戶設定一個“MCC碼”,商戶繳付的刷卡手續(xù)費就由這一代碼決定。
 

比如餐飲類的編碼是5812,超市類是5411等,所以有些商家為了少交一些刷卡手續(xù)費而違規(guī)套碼,比如把手續(xù)費較高的餐飲類套成相對較低的超市類等等。這就會造成一些消費者刷卡消費,卻一點積分都沒有,更嚴重的還會被銀行懷疑套現(xiàn)。
 

按照《意見稿》新規(guī),以后不同行業(yè)商戶的費率都一樣的話,從根本上來說商家也就沒有了“套碼”的基礎,對于積分控來說,無疑又是一個“敗家”的福音。

 

四、免手續(xù)費還提供多種服務

 

 

《意見稿》里有這么一條:各發(fā)卡行機構、銀行卡清算機構可在不超過上限標準范圍內,按照國家相關政策規(guī)定,確定發(fā)卡行服務費、網(wǎng)絡服務費具體費率水平。

 

有理財人士認為,這一條體現(xiàn)了兩個特點,即建立費率協(xié)商機制和引入競爭?!安惋嬛Ц陡窬謱喾N方式并存,未來甚至可能出現(xiàn)不要手續(xù)費、還提供多種服務的新支付模式。”

 

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