2014年，信用卡累計(jì)交易額達(dá)12.29萬億元，同比增長(zhǎng)32.98%，其中，股份制商業(yè)銀行占比43%，為5.28萬億元。同時(shí)，股份制商業(yè)銀行卡均交易額為2.79萬元，相比大型銀行2.33萬元高出兩成。
在大型銀行憑借網(wǎng)點(diǎn)和渠道等優(yōu)勢(shì)大舉提升發(fā)卡規(guī)模的同時(shí)，股份制銀行卻通過研發(fā)、服務(wù)、營銷等多維度創(chuàng)新深耕信用卡市場(chǎng)，通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型獲得更多的客戶滿意度，提升卡片活躍率。
主打“互聯(lián)網(wǎng)+”概念
近日，國內(nèi)首張基于“互聯(lián)網(wǎng)+”思維研發(fā)設(shè)計(jì)的信用卡——浙商銀行“眾籌智慧信用卡”在杭州正式發(fā)布。發(fā)布會(huì)上，12位眾籌人（機(jī)構(gòu)）共享了10萬元獎(jiǎng)金，5位客戶代表成為浙商銀行“眾籌智慧信用卡”首批持卡人。
浙商銀行“眾籌智慧信用卡”的一大特點(diǎn)是其卡片在設(shè)計(jì)階段就采用了“眾籌”的思路。3月25日，浙商銀行宣布以“眾籌”形式向全社會(huì)征集卡面設(shè)計(jì)、卡面創(chuàng)意和卡名。征集活動(dòng)持續(xù)30天，覆蓋受眾累計(jì)達(dá)1.5億人次，共收集創(chuàng)意10572條，設(shè)計(jì)作品1285件。整個(gè)過程從消費(fèi)者的需求和客戶長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)，體現(xiàn)了浙商銀行“見行 見心 見未來”的品牌理念。最終，以Funny、Fashion、Florid、Fortune、Future五個(gè)關(guān)鍵詞為主要元素的卡面設(shè)計(jì)獲得了大多數(shù)網(wǎng)友的認(rèn)可。
“這五個(gè)詞"好玩、時(shí)尚、炫麗、財(cái)富、未來"，代表著消費(fèi)者對(duì)于這張信用卡的美好期待，也是其未來的發(fā)展方向?！闭闵蹄y行信用卡部總經(jīng)理黃曉介紹說。
黃曉還透露，信用卡發(fā)行后還將推出一系列眾籌活動(dòng)，無論是大眾消費(fèi)，還是高端理財(cái)，消費(fèi)者均可以自由選擇喜好的優(yōu)惠項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)升級(jí)。
免費(fèi)不是互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)，卻是它親近用戶的天然方式。據(jù)了解，“眾籌智慧信用卡”從信用卡辦理開始就自動(dòng)免除了全國存取款手續(xù)費(fèi)（透支取現(xiàn)除外）、短信通知費(fèi)、年費(fèi)、補(bǔ)/換卡費(fèi)、補(bǔ)賬單費(fèi)、開具證明費(fèi)、超限費(fèi)等7項(xiàng)費(fèi)用，最大程度讓利給廣大消費(fèi)者。
信用卡服務(wù)更智能
移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，用戶的需求與行為習(xí)慣發(fā)生了顯著變化。他們習(xí)慣線上購買美食代金券、電影票，線下體驗(yàn)；通過網(wǎng)絡(luò)購物代替實(shí)體店消費(fèi)；通過手機(jī)網(wǎng)頁或APP進(jìn)行生活繳費(fèi)和信用卡還款。招行信用卡深刻洞悉用戶需求，推出智能APP“掌上生活4.0”，一站式滿足用戶在生活、消費(fèi)、金融方面的所有需求。
“掌上生活”APP采用電商式布局，開放式的貨架一目了然——每日上新的精選商品，精挑細(xì)選的附近美食，說走就走的旅行預(yù)訂，超值優(yōu)惠的10元觀影，還有可以讓客戶提前實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的消費(fèi)分期。不僅如此，一鍵支付的手機(jī)充值、水電煤、交通罰款等生活繳費(fèi)也是想得周到，“掌上生活”可謂名符其實(shí)。
據(jù)悉，“掌上生活”APP已突破1300萬綁定用戶，安裝量更高達(dá)3600多萬。其更為智能的信用賬務(wù)管理、多元賬戶管理、移動(dòng)支付管理也在開發(fā)設(shè)計(jì)中，將為用戶提供更多方便智能的用卡服務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的長(zhǎng)尾效應(yīng)，帶來了消費(fèi)需求的極大豐富，用戶必然產(chǎn)生密集的消費(fèi)行為，對(duì)服務(wù)的依賴性也會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)。招行信用卡作為國內(nèi)首個(gè)微信客服平臺(tái)的開創(chuàng)者，突破了傳統(tǒng)的24小時(shí)人工坐席客服模式，導(dǎo)入“一對(duì)一服務(wù)”理念，在符合用戶使用習(xí)慣的前提下，提供了一種點(diǎn)對(duì)點(diǎn)溝通的模式，隨時(shí)隨地提供貼心的智能服務(wù)。
對(duì)持卡人來說，只要關(guān)注和綁定官方微信，每次刷卡都會(huì)有微信提醒。通過“查賬”菜單隨時(shí)隨地查額度、查積分、查賬單。在等公交或排隊(duì)的碎片時(shí)間，就可以通過“找優(yōu)惠”菜單，購買掃地機(jī)器人、空氣炸鍋、藍(lán)牙耳機(jī)等免息商品，了解出行、辦卡、刷卡方面最新的優(yōu)惠活動(dòng)，還可以做任務(wù)、賺積分。此外，用戶還可以通過“我要”菜單辦理現(xiàn)金分期、賬單分期、信用卡還款等業(yè)務(wù)。
除了“掌上生活”APP與微信客服，招商銀行信用卡還積極布局其他移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)，如QQ客服、支付寶服務(wù)窗、小米生活黃頁等，貼近用戶使用場(chǎng)景，隨時(shí)切換渠道，提供周到服務(wù)。招商銀行移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)的布局，為智能信用卡構(gòu)建了完整的服務(wù)體系，建立了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代信用卡行業(yè)的服務(wù)規(guī)則，領(lǐng)跑智能信用卡時(shí)代。
比拼“私人定制”
在競(jìng)爭(zhēng)激烈的信用卡市場(chǎng)，各家銀行紛紛比拼“私人定制”，為特定人群提供個(gè)性化、定制化服務(wù)。例如，華夏銀行信用卡就將目標(biāo)客戶鎖定為商旅人士。
從華夏信用卡中心了解到，該行推出的信用卡商旅通平臺(tái)可以滿足用戶的多種需求。用戶通過該平臺(tái)購買機(jī)票，除了享有航空公司的累積里程、信用卡消費(fèi)積分外，更可獨(dú)立累積“商旅金”，可以享受充抵現(xiàn)金換購機(jī)票、航線自由選擇等5大優(yōu)勢(shì)服務(wù)。
張女士是北京一家科技公司的大客戶經(jīng)理，經(jīng)常要往返于各大城市之間與客戶溝通，每個(gè)月在機(jī)票方面的花銷將近1萬元。一次她在華夏銀行北京分行辦理業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理推薦其使用商旅通平臺(tái)后，她不僅能買到打折機(jī)票，還能得到返還的“商旅金”以及相應(yīng)積分。張女士表示，如在商旅通刷華夏信用卡購買了一張北京到廣州的國航經(jīng)濟(jì)艙機(jī)票，刷卡消費(fèi)1000元可獲得5元“商旅金”，“這個(gè)"商旅金"可以在下次預(yù)訂個(gè)人出行的機(jī)票時(shí)充抵現(xiàn)金使用，相當(dāng)于折上折”。
此外，目前滿1000華夏信用卡積分可換取兩元“商旅金”。“如果我選擇華夏信用卡"商旅購物"多倍積分計(jì)劃，通過商旅通消費(fèi)就能獲得信用卡消費(fèi)金額的3倍積分累計(jì)，相當(dāng)于獲得6元"商旅金"，這夠我一天通勤的地鐵票了?！睆埮空f。
此外，華夏信用卡“商旅金”的使用范圍也很有彈性，不同于市場(chǎng)上打折機(jī)票就不能抵用的限制，“商旅金”可以享受預(yù)訂低價(jià)打折機(jī)票仍可抵現(xiàn)的優(yōu)惠。與此同時(shí)，華夏信用卡和商旅通平臺(tái)還不定期舉辦各種優(yōu)惠活動(dòng)，使用戶獲得更多實(shí)惠。
