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刷卡一時(shí)爽,逾期火葬場(chǎng)!

      

  你信用卡里的額度是不是很美麗?刷卡購(gòu)物時(shí)是不是身心舒暢?然后突然有一天收到信息:尊敬的客戶,你尾號(hào)為xxxx的信用卡已逾期......
  ??晴天霹靂!
  你慌忙查看賬單,原來(lái)雙十一銀行搞活動(dòng),你選擇了默認(rèn)的信用卡付款。恰巧此卡額度已到底,你一忙也就忘了這回事。你急忙試著償還金額和利息,還好才成功了。但是,現(xiàn)在還不能歇口氣。你并不知道短期逾期是否會(huì)上征信,假如真的上了征信,還有什么補(bǔ)救辦法?
  一、什么叫逾期?
  征信報(bào)告是什么,相信大家都略有耳聞。通常,但凡是申請(qǐng)貸款,無(wú)論是房貸、車貸,還是消費(fèi)貸款,還有申請(qǐng)信用卡,甚至提額,銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融公司或者其他金融機(jī)構(gòu)都會(huì)去查看你的個(gè)人征信報(bào)告。
  征信上面的記錄顯示了你人生比較有競(jìng)爭(zhēng)價(jià)值的內(nèi)容,比如職業(yè)薪資,房貸記錄,學(xué)歷年齡等。這些條款內(nèi)容很像求職簡(jiǎn)歷,需要對(duì)人生經(jīng)歷有一定梳理。不同的是,征信記錄會(huì)記錄你人生發(fā)生的各種資金往來(lái)情況,無(wú)論好壞,全都一一在冊(cè)。可簡(jiǎn)歷呢?當(dāng)然是怎么美觀怎么寫(xiě)啊,恨不得把自己的人生美化成一朵花。
  逾期屬于不良信用。一旦跟不良信用掛鉤,那影響可大可小,但總歸是一筆麻煩。比如在申卡時(shí),就會(huì)慘遭拒絕,絲毫不會(huì)留情面,而你信用卡的提額也千難萬(wàn)難等。這還只是小事情,當(dāng)事關(guān)買房的時(shí)候,危害才真正顯露出來(lái)。你想辦貸款?可以,先多跑幾趟,再買一下我們銀行的理財(cái)產(chǎn)品哈,對(duì)了,記得在我們行存款。好不容易同意貸款了,那可憐巴巴的額度啊......
  所以說(shuō),逾期就是火葬場(chǎng)。
  二、逾期一定上征信嗎?
  好嘞,還款后不放心,你于是打電話給客服,結(jié)果被告知,哪怕是馬上還款,也造成了逾期的既定事實(shí)。因?yàn)樵阢y行這里,從最后還款日到被記錄到個(gè)人征信征信報(bào)告有一套的流程。那就是:
  最后還款日—容時(shí)寬限期—逾期—上征信報(bào)告。
  這里面的每一個(gè)步驟,銀行或多或少有一點(diǎn)寬限,但是要看情況。一般銀行都會(huì)提供容時(shí)寬限,大多數(shù)在3天左右,除了霸氣的宇宙行——
  對(duì)于下一賬單日前還清逾期是否影響征信則是各個(gè)銀行自己的內(nèi)部權(quán)限,因人、因時(shí)、因地都會(huì)有所不同,目前并無(wú)準(zhǔn)確說(shuō)法,更無(wú)明確規(guī)定。這里就需要根據(jù)個(gè)人所在行的情況,堅(jiān)持打電話給客服,甚至要求客服部門(mén)向上級(jí)反饋問(wèn)題,要求領(lǐng)導(dǎo)回復(fù)等等,都是有效手段,有希望避免上征信。
  不過(guò),雖然銀行有容時(shí)容差政策,但是也不能抱著僥幸心理,最重要的就是及時(shí)還錢(qián),千萬(wàn)不要拖到最后還款日,因?yàn)槟愫芸赡軙?huì)因?yàn)榉N種原因忘記,從而造成不可磨滅的后果。
  三、逾期上了征信怎么辦
  如果逾期已成事實(shí),并且上報(bào)征信形成了不良記錄,那有什么挽救辦法呢?
  簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就兩個(gè)字:態(tài)度!
  不要覺(jué)得走投無(wú)路就輕信無(wú)良廣告,事關(guān)個(gè)人終身記錄問(wèn)題,不知來(lái)路的的小機(jī)構(gòu)就能修改國(guó)家銀行認(rèn)證的既定事實(shí)?
  而且,銀行內(nèi)部擅自刪除記錄,征信系統(tǒng)都有記錄,被發(fā)現(xiàn)后要處分罰款的。
  提出異議
  仍舊是軟磨硬泡,但記住,這種手段要建立在你確實(shí)是無(wú)心之失,并非惡意逾期的基礎(chǔ)上。且手段不能太多無(wú)賴,以免令人厭煩。有案例表明銀行會(huì)出具非惡意逾期證明,最后經(jīng)審查后證實(shí)有誤,那就會(huì)更改信用記錄。關(guān)于“異議和投訴”,在《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第四章有明確規(guī)定。
  本人聲明
  這種個(gè)人聲明業(yè)務(wù)受理有個(gè)前提,個(gè)人認(rèn)為其信用報(bào)告上的信息有誤,且已向信息提供者或人民銀行提出異議,經(jīng)核查仍無(wú)法確認(rèn)信息是否有誤的,可以提交個(gè)人聲明。
  之前銀行會(huì)將征信記錄保持5年,可是今年新征信出臺(tái),表示征信記錄會(huì)一直存在,問(wèn)題解決難度異常增大。
  如果要辦理聲明業(yè)務(wù),可以選擇直接去民銀行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)辦理,還可以通過(guò)材料郵寄的方式向征信中心提出個(gè)人聲明申請(qǐng)。這些都需要本人身份證復(fù)印件、到銀行征信官網(wǎng)下載《本人申明申請(qǐng)表》并如實(shí)填寫(xiě)。需要注意的是,聲明內(nèi)容不超過(guò)100字,每一筆信貸業(yè)務(wù),只能發(fā)表一條本人申明。
  本人聲明只是事后解釋,內(nèi)容真實(shí)性由本人負(fù)責(zé),僅供信貸機(jī)構(gòu)參考。正規(guī)的應(yīng)對(duì)辦法就是,極力向銀行表明你并非惡意逾期的態(tài)度,且保證下次避免這種情況發(fā)生,雖說(shuō)達(dá)不到消除污點(diǎn)的效果,但是解釋了總比不解釋的好,盡量將損失降低。
  四、關(guān)于逾期的其他事情
  很多人認(rèn)為,逾期就代表著天崩地裂,日后辦什么都遇到一大批麻煩。然而,只要發(fā)現(xiàn)逾期及時(shí)還款,不讓征信報(bào)告還款記錄數(shù)字“1”變成“2”甚至“3”,都可以慢慢消除影響。
  關(guān)于逾期信用卡的處理,一般建議繼續(xù)正常使用該信用卡。因?yàn)闅v史的還款記錄會(huì)被逐漸更新影響會(huì)逐漸減少。總好過(guò)你銷卡后,記錄仍舊停留在你最新的逾期記錄,讓人想忘掉都難。
  逾期后續(xù)這么麻煩,最簡(jiǎn)單省事的辦法自然是,從一開(kāi)始就謹(jǐn)慎:
  記清還款日期、還款金額、還款賬戶,按時(shí)還款。
  最好是提前幾天足額還款到賬,不要拖到最后一天,更不要等到寬限期。
  另外,理性消費(fèi)永遠(yuǎn)是不會(huì)過(guò)時(shí)的話題,也是個(gè)人信用良好最根本的的保證。

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