核心提示： “我這個信用卡惡意透支的事有點離奇，實在是沒法解釋，有點委屈?！崩钅?以下均為化名)在接受記者的電話采訪中無奈地說。
呼和浩特市賽罕區(qū)公安分局金橋派出所副所長賈洪恩告訴記者，派出所接到報案銀行稱：有許多人透支信用卡后經(jīng)銀行多次催要仍不償還，由于這些持卡人地址或聯(lián)系電話已經(jīng)變更，銀行無法找到持卡人，希望警方立案偵查。
隨即金橋派出所立即抽調(diào)警力對此案展開偵查。
根據(jù)公安部2月9日在沈陽召開的2012全國公安機關(guān)嚴厲打擊經(jīng)濟犯罪“破案會戰(zhàn)”工作部署，呼和浩特市賽罕區(qū)公安分局金橋派出所破獲5起信用卡惡意透支案件。
經(jīng)初步了解，嫌疑人李某（男，玉泉區(qū)人）本息欠款15926.14元；內(nèi)某某（男，通遼市人）本息欠款18595.85元；嫌疑人楊某某（男，賽罕區(qū)人）本息欠款25487.29元；嫌疑人金某某（男，玉泉區(qū)人）本息欠款13480.32元；嫌疑人張某某（女，玉泉區(qū)人）本息欠款33169.10元。這5名嫌疑人對欠款事實供認不諱，并且均已被取保候?qū)彙?/P>
惡意透支 卡盲居多
李某就是這5起案件中的嫌疑人之一，他講述了自己無意中成為信用卡惡意透支持卡人的經(jīng)歷。
李某于兩年前辦理了某銀行的信用卡，由于他持有的信用卡是雙幣種信用卡，可以透支外匯，有一位好朋友要出國，當時就把信用卡借給了這位朋友。
這位朋友當時刷的是美元。因李某常年在北京居住，所以歸國后這位朋友將所透支的金額以人民幣的兌換額度和信用卡留給了李某的母親。李某的母親在還款時只是將人民幣存入信用卡，而沒有進行兌換，所以就導(dǎo)致信用卡沒有及時還款。
李某及家人都以為信用卡已經(jīng)還清，所以當銀行發(fā)信息打電話催款時，當事人以為是詐騙電話和短信息，都置之不理，直到派出所民警給李某打點話，他才意識到此事的嚴重性。
賈所長告訴記者，在此次的5起案件中，有的是60年代出生的人，他們對信用卡并不了解，有的只是親戚用他們的身份證辦理了信用卡并且使用，有的當事人甚至都沒有見到自己的信用卡，所以惡意透支也不是自己有意的。
有的持卡人確實是知道自己透支了信用卡，借用了銀行的錢，但他們對信用卡的使用規(guī)則并不是很了解，因為覺得自己手頭有點緊，也不急著還款，先欠著，等有了錢再還。
所以，在此次信用卡惡意透支處理案件中，信用卡盲居多，他們不了解信用卡的使用規(guī)則，不知道自己信用卡的還款期是什么時間，不知道如果不及時償還信用卡借款銀行就會加息，甚至觸犯刑法。
我國刑法規(guī)定第一百九十六條規(guī)定：有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：(一)使用偽造的信用卡的；(二)使用作廢的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
金橋派出所民警李金田說，此次的5起案件中，信用卡惡意透支的金額都不是很大，但是嫌疑人會因為這些金額而導(dǎo)致自己的信用檔案中有不良記錄，在將來的買房各種貸款中被拒絕。
信用卡辦理審核需更嚴格
信用卡相比普通銀行儲蓄卡來說最方便的使用方式就是可以在卡里沒有現(xiàn)金的情況下進行普通消費，在很多情況下只要按期歸還消費的金額就可以了，不需要存款即可透支消費，并可享有25天～56天的免息期按時還款利息分文不收（取現(xiàn)收取利息），購物時刷卡不僅安全、衛(wèi)生，方便，還有積分禮品贈送，持卡在銀行的特約商戶消費，可享受折扣優(yōu)惠 ，積累個人信用。
據(jù)了解，隨著銀行業(yè)競爭的日益激烈，一些銀行為開拓市場，把信用卡業(yè)務(wù)外包出去，甚至降低信用卡辦理的門檻，你爭我奪地展開了白熱化競爭，這樣就無形中導(dǎo)致了一些人的惡意透支。
在繁華的街頭或大型商超門口，經(jīng)?？梢钥吹睫k理信用卡的攤點，支一張桌子，兩三個人坐在那里，見人就發(fā)宣傳材料。
有知情者透露，外面這些辦卡的，實際上都是承接銀行外包業(yè)務(wù)的。這樣做，很難有效監(jiān)管。承接業(yè)務(wù)的人才不管什么資料審核。每開一張卡背后都有一份提成，根據(jù)卡的不同，提成從幾十元到幾百元不等。外包公司就幫著銀行搶客戶，拼命給銀行后臺遞材料開卡。
現(xiàn)在不少銀行都為員工制定了營銷任務(wù)，還把任務(wù)進行了細化，對信用卡的考核主要在開卡量和用卡量兩個方面。
記者以辦卡人的身份咨詢了一家銀行的信用卡辦理業(yè)務(wù)員，當詢問業(yè)務(wù)員由于我是實習人員，還不是正式員工，不能提供單位的財務(wù)收入證明時，業(yè)務(wù)員說只要拿著別的同事的工作證復(fù)印一下，改成自己的名字就可以辦理。
